近期，支付宝联合信美相互人寿推出了一款相互保险——“相互保”，和以前我们所听说的水滴筹、轻松筹等大病众筹计划明显不同的是，“相互保”是由保险公司推出，属于正规的保险产品。

“相互保”合同名称：《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》团体保险

保险公司：信美人寿相互保险社，是2017年5月获保监会开业批复的相互人寿保险公司。

投保人：蚂蚁会员（北京）网络技术服务有限公司

被保险人：参与“相互保”的蚂蚁会员

保障责任：癌症+99种重大疾病

30天-39周岁：30万保额

40周岁-59周岁：10万保额

保障期：一年

投保条件：芝麻分650分以上的蚂蚁会员+身体健康（符合健康告知）

理赔模式：举例，假设1000万人加入相互保，某个月有100个人患病，每人赔了30万，一共需赔3000万，加上300万管理费（为总赔付额的10%）。可以算出当月总费用3300万平摊到1000万人头上，每个人当月需扣险3.3元（每月均会公示）。

注：理赔模式中的加入和患病数字仅为假设情况，具体须见实践运营情况。

“相互保”自10月16日推出以来，“0加入门槛”“以支定收”、“保费低”等特点让其在一夜之间刷屏各大媒体，成为保险新晋网红，截至10月27日，已有1250多万人选择加入该计划。

然后，所有的新事物一出现，必然带来的是人们的的各种议论，对于“相互保”加入的人数越来越多，各大媒体、各种专家和老百姓都讨论如潮。有认为这是“全民福利”而热捧的；有认为是“惊天骗局”而反对的；也有人宣扬其是续马云改变银行后，又来改变保险公司的情怀之举；当然也有不懂也不去仔细了解就一通无脑乱喷、或表示出莫名的担心的的情况出现。就连很多的保险专业人士也都纷纷给出自己的研究结论。一时间，这武林四大门派在各自不同的立场上，你来我往，各执一词，好不热闹。

热捧派：我们认为这是一种好的创新，打破了传统保险产品保费高的垄断，好，很好。

反对派：我们觉得“相互保”是一场骗局，到时候肯定赔不了。

情怀派：我们没有太多的理由，谁也不能阻挡我的爱。

无脑派：我也找不出什么词去形容了，我们就是一群怪物般的存在。

客观地讲，这种模式是否真的能降低“保费”，让老百姓能享受到真正的实惠，我也不好说，毕竟是新的事物，需要一段时间的实践运行后，才可以判断好坏。在这之前的所有倾向性的判断都有武断之嫌。

但首先需要肯定的是，“相互保”所代表的新型保险保障模式，从根本上展现在了“人人为我，我为人人”的保险最原始模式，这是非常值得肯定的，也符合国家倡导的“保险姓保”的理念。正是因为对现在保险产品的痛点的一点解决，才会引起全民大讨论，单从这个意义上讲，这对全民普及和了解保险是有着巨大好处的，对保险行业的发展也有非常深远的意义。

而且从法律上说，相互保作为一款本质意义上的保险产品，是会受到银保监的监管。早在2015年，保监会就出出了《相互保险组织监管试行办法》，为相互保险的发展奠定了法律的基础，也是有法可依的。

如果让我说说相互保存在的问题呢，我只能说，这是一个很好的保险设计和操作方面的尝试。但因其保额还不够高、保障还不够全、保期也不够长的一些缘故，我们尚不能把它作为唯一的保障配置。但能够用比较低的保费为家庭补充重大疾病的保额，是真心不错的！

各位朋友、特别是保险公司的一个些砖家朋友们，咱就不要再多相互保喷啦，喷多了反而显得你的水平不够高、胸怀不够宽、心态不够正，让我们都能以积极阳光的心态去看待具有正能量的新事物，帮助他们，守护自己，这样我们的生活才会真的美好，大家说是不是呢？

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